Nubank. ¿Será que es una buena opción?

Actualizado: feb 9

Hola forasteros todo bien con ustedes hoy hablaremos de uno de los cartones

más codiciados y queridos de todo Brasil solo que no todo en él es perfecto.

Hoy veremos algunos puntos positivos y negativos de Nubank.


Todo Banco, al igual que cualquier empresa, cobra por los servicios y productos que ofrece. Entre las tarifas más conocidas, por ser las más recurrentes, están la manutención de las cuentas corrientes, que básicamente le pagas a bancos por cuidar tu dinero, y la anualidad.

Esta última es una comisión que cobran los bancos por tener acceso en cualquier momento a la línea de crédito y por la disponibilidad de los beneficios adicionales de instrumentos como por ejemplo son los seguros, sorteos, etc.


O sea, básicamente es una tarifa que pagamos para tener la posibilidad de tener crédito. Para que tengas una idea entre ambas, puede variar de lo que tengas contratado con tu institución financiera, porque los valores entre bancos varían.

Pero entre ambas tarifas pudiera gastar casi quinientos reales, casi la mitad de un salario mínimo, lo cual no es nada despreciable.

En fin, en esta comunidad queremos ayudarte a economizar, hasta ganar dinero, pero esta economía, que pudieras alcanzar con el NO pago de tarifas, puede ayudarte a tener un "dinerito" más, el cuál pudieras decidir invertir.


En artículos previos de esta comunidad te hemos mencionado sobre los documentos más importantes que puedes tener en Brasil.

A partir de ahora comenzaremos a ver cómo poder manejar mejor tus finanzas dándote algunos consejos con esa finalidad.


Pasemos hablar entonces sobre Nubank.


Nubank o "Nu" es una “fintech”, o sea, una empresa de tecnología financiera brasileña, primera en el segmento de servicios financieros actuando como operadora de tarjetas de crédito y bancos digitales con operaciones en todo Brasil, y otros países.


Con sede en São Paulo fue fundada el 6 de mayo de 2003 y actualmente está en proceso de expansión ya que comenzó hace poco tiempo sus operaciones en México.


Antes de continuar te cuento que uno de los diferenciales de esta empresa es su servicio de atención al cliente (SAC), es súper rápido y diferente de los otros "players".


Veamos algunos de sus beneficios: Esta cuenta de pagamentos no cobra por realizar transferencia o mantenimiento de cuentas, o sea hasta aquí ya conseguimos economizar.


En mi opinión este no es uno de los puntos "claves" para decidir abrir una cuenta en este banco, sobre todo porque ya existen otros “players” del mercado que también presentan esa ventaja.


¿Cuál es el secreto de Nubank para conseguir su éxito?

Uno de los puntos más atrayentes en mi opinión es el siguiente. Todo el dinero depositado rinde automáticamente más que en cualquier cuenta de ahorros de cualquier banco, o sea la cuenta de ahorros en Brasil de acuerdo con la LEY Nº 12.703, DE 7 DE AGOSTO DE 2012, pagan 70% del CDI. Ya el dinero depositado en Nubank rinde 100 % del CDI, y mismo que en esta cuenta sea deducido el impuesto de renta (IR) aún así después de los 30 primeros días ya rendirá más que cualquier cuenta de ahorros.


No sé si estas al tanto de lo siguiente, las cuentas de ahorros tienen un término conocido en el ámbito bancario como “fecha de aniversario” que consiste en lo siguiente: imagina que depositas en este tipo de cuenta (poupanca) el día 21 (de cualquier mes) hasta el próximo 21 (del mes subsecuente) no habrpa rendimiento alguno, o sea si retiras el día 20 no ganas absolutamente nada.



Ya en una cuenta de Nubank el dinero rinde diariamente sólo que es “impactada” por el IR, que en Brasil sigue una tabla regresiva como podemos ver en la siguiente imagen.



En mi opinión un punto importante, y que favorece esta institución, es su aplicación (App), es bien práctica y fácil de usar, creo que es uno de los App mejores para aprender su manejo así puede ser comprendido por un amplio grupo de personas, seamos honestos la tecnología en este quesito en ocasiones entorpece más de lo que consigue resolver.


Siguiendo esta línea de análisis entramos en el próximo punto.

No precisas hacer fila en ningún lugar para ser atendidos, ya sea para abrir una cuenta o resolver cualquier problema; como ya fue mencionado, el servicio de atención al cliente de ellos consigue ser, la mayoría de las veces, bien rápido y agradable, rompiendo en muchas de las ocasiones esquema preestablecido por otras instituciones de mucho más tiempo y experiencia en el mercado, lo cual, seamos honestos, ayuda mucho al cliente cuando necesita de este servicio.


Podríamos continuar mencionando otros beneficios como por ejemplo lo práctico que es poder emitir cartones virtuales para todas las compras realizadas online, lo cual te protege de que sea clonado tu tarjeta de crédito; la posibilidad de bloquearla, tanto la virtual como la física por el propio App, te brinda más seguridad, porque imagina que se te pierda la billetera con el cartón dentro, desde tu celular podrás bloquearlo y no sufrirá más dolores de cabeza.


Pero por ahora te dejo con esta última característica positiva, de cualquier forma si conoces otra deja un comentario, será un placer poder intercambiar experiencias con uds.


Este banco es ideal para crear tu reserva de emergencia, conocida también en otras fuentes bibliográficas como reserva de oportunidad. ¿Habías escuchado estos términos?

Este pensamiento te ayudará mucho a tener un mejor planeamiento en tus finanzas.

Siempre aconsejo a todos contar con una reserva que te permita salir de un aprieto en situaciones que son “impredecibles”, pero que podemos tratar de respaldarnos se llegaran a acontecer.

Pero también podemos analizarlo desde un punto de vista más positivo.

Imagina que se presente una oportunidad de pagar a vista con un precio bien atractivo algo que pudieras darte mejores beneficios. ¿Qué tal si pudieras contar también con ese dinero? Precisamente porque trabajaste para ello.


Además, imagina otra situación, te quedas sin trabajo, será siempre prudente contar con el respaldo financiero que te permita hacer frente a tus compromisos mientras te re-insertas en el mercado laboral nuevamente.


Precisamente por ser un tipo de inversión de alta liquidez, esta cuenta es ideal para esa finalidad; consigues tener acceso a tu dinero rápidamente además de rendir más que las cuentas de ahorros, donde tu dinero muere por causa de la inflación.


Bien… ahora veamos los puntos negativos, que en mi opinión, les está faltando mejorar a esta institución.


Primero: El catón de ellos no todos los clientes cuentan con la función de crédito(aquellos q solo cuentan con la NuConta es solo cartón de débito).

Para todos es una incógnita cómo es el proceso o las métricas aplicadas por ellos para poder contar con este beneficio. A decir verdad este es un mecanismo de ellos protegerse o intentar blindarse, lo máximo posible, de aquellos clientes que no honren sus compromisos de pagos.


Segundo punto: el dinero depositado en esta institución no cuenta con la protección del “Fundo Garantidor de Crédito” (FGC). Solo contarás con este beneficio si activas la opción en la aplicación de que todos tus depósitos sean aplicados en una modalidad conocida como “Recibo de Depósito Bancario” (RDB). Lo cuál, en lo personal encuentro, des-necesario o hasta burocrático tener que “optar” por esta opción.

No obstante a eso, en lo personal, no siento temor alguno, porque mismo sin optar por estar protegidos con la opción de RDB, el dinero depositado solo puede ser aplicado en títulos públicos respaldados por el gobierno entonces por carácter de transigencia son igualmente seguros.


Analicemos el próximo aspecto: el programa de puntos de este cartón de crédito ha quedado desactualizado, comparado con otros existentes en el mercado.



Es muy básico y no consigue tener muchas ventajas competitivas, recordando que este programa de punto es contratada desde la aplicación y tiene un costo mensual en torno de R$19 (o R$190 si se opta por pagar anticipadamente un año) y si no llegas a consumir mínimo 1.600 reales por mes, ellos mismos te aconseja no contratarlo porque no valdrá la pena.



Existen otros cartones de crédito en el mercado que consiguen tener ofertas más atractivas hasta para cambiar tus puntos por pasajes aéreos.


Entremos ahora en el cuarto punto que creo podría ser mejorado: son cobrados R$6,50 por cada saque realizado en la red de cajero automático 24 horas, lo cual no es nada ventajoso para ellos; la razón principal de este cobro viene dada porque Nubank no cuenta con inversiones en este tipo de servicios, por eso tiene que pagar una tasa, y esta, a su vez, es repasaba para los clientes.



Para accesar a la aplicación desde el celular no es solicitado, en un inicio, contraseña o cualquier otro método de seguridad (tiene q ser activada esta funcionalidad). O sea si vas por la calle, y no has activado esta funcionalidad en tu App, y llegaras por algún infortunio perder tu celular, cualquier persona tendrá acceso a tus informaciones del cartón y podría utilizarlo con fines perjudiciales para ti.







Si esto llegara a acontecerte te dejo aquí un consejo: 1.- busca lo más rápido posible en un lugar con acceso a Internet


2.- Accesa a tu cuenta desde un navegador a te será solicitado leer un código QR.


3.- En la parte de abajo también dice estoy sin el celular cuando clic es en esta opción inmediatamente va a aparecer en la pantalla desconectar todos los dispositivos.



Si sigues estos pasos tu información será protegida instantáneamente.

Espero q este artículo haya sido de tu interés, y sobre todo esclarecedor en cuanto algunos aspectos de esta institución que responde al nombre de Nubank. Nos vemos en nuestras redes sociales. #forasteroenbrasil #extranjerosenbrasil #brasil #bancos #sistema #financiero #nubank

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